Valmark Advisers Inc. hat kürzlich die Auswahl der Portfolios innerhalb der variablen Universallebensversicherungsprodukte (Variable Universal Life, kurz VUL) von Lincoln Financial Group erweitert. Mit der Einführung von drei neuen Portfolios erhalten Versicherte und Anleger deutlich mehr Flexibilität und Diversifizierungsmöglichkeiten für ihr Kapital. Dieser Schritt trägt dazu bei, den individuellen Anlagebedürfnissen noch besser gerecht zu werden, indem er Optionsvielfalt von risikoarmen bis hin zu wachstumsorientierten Strategien abdeckt. Seit dem 12. Mai 2025 ergänzt Valmark das bestehende Portfolioangebot der Lincoln VUL-Produkte um die TOPS Conservative ETF Portfolio, TOPS Growth ETF Portfolio und TOPS Aggressive Growth ETF Portfolio. Diese drei neuen Subaccounts fügen sich nahtlos in das bereits seit 2019 angebotene Sortiment der TOPS Balanced und Moderate Growth ETF Portfolios ein.
Somit stehen Kunden nun insgesamt fünf TOPS ETF-basierte Fonds zur Auswahl, welche über die Lincoln AssetEdge VUL (2025), Lincoln AssetEdge VUL (2022) und Lincoln AssetEdge SVUL Versicherungspolicen zugänglich sind. Variable Universallebensversicherungen verbinden den Todesfallschutz einer Lebensversicherung mit Investmentmöglichkeiten in verschiedene Wertpapierportfolios. Durch die Wahl der Investmentportfolios können Anleger das Potenzial zur Wertsteigerung ihres Kapitals nutzen, wobei das Risiko entsprechend der gewählten Anlagestrategie variiert. Bei Lincoln Financials VUL-Produkten ermöglicht das TOPS-Portfolio-System eine einfache Diversifikation durch den Fokus auf ETFs (Exchange Traded Funds), welche als kosteneffiziente, liquide und breit diversifizierte Investmentvehikel gelten. Das neu hinzugekommene TOPS Conservative ETF Portfolio legt den Schwerpunkt auf Kapitalerhalt und moderate Erträge.
Rund 70 Prozent werden in festverzinsliche ETFs investiert, bedient wird hier vor allem die Klientel mit geringerer Risikobereitschaft. Die verbleibenden 30 Prozent entfallen auf Aktien- und REIT-ETFs (Real Estate Investment Trusts), um ein gewisses Wachstumspotenzial sicherzustellen. Dabei stehen festverzinsliche Anlagen mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 20 Jahren oder weniger und einer Investment-Grade-Ratingqualität im Vordergrund. Diese konservative Strategie zielt auf Stabilisität und Einkommensgenerierung ab, ideal für Anleger, die ihr Kapital schützen und gleichzeitig von moderatem Wachstum profitieren wollen. Das TOPS Growth ETF Portfolio richtet sich an Anleger mit einem stärkeren Fokus auf Kapitalzuwachs. Es investiert rund 85 Prozent in Aktien-ETFs, REIT-ETFs und ETFs aus dem Rohstoffbereich. Diese regionale und sektorale Diversifizierung ermöglicht es, Chancen aus wachstumsstarken Märkten und Branchen zu nutzen.
Die restlichen 15 Prozent sind in festverzinsliche Wertpapiere investiert, um gewisse Risikopuffer zu bieten. Bei der Auswahl der Aktien-ETFs legt Valmark Wert auf Wachstumsunternehmen mit überdurchschnittlichem Gewinnwachstum und hohen Kurs-Gewinn-Verhältnissen. Dieses Portfolio eignet sich für Investoren, die eine aktivere Risikostrategie verfolgen und längerfristig Wertsteigerungen anstreben. Mit dem TOPS Aggressive Growth ETF Portfolio haben Anleger nun eine Option, die auf maximales Wachstum ausgelegt ist. Hier liegt der Fokus auf einer hohen Aktienquote, wobei sowohl Stamm- als auch Vorzugsaktien, aber auch Immobilienbezogene und rohstofforientierte Wertpapiere zum Einsatz kommen. Das Portfolio setzt überwiegend auf wachstumsorientierte Investments mit einem hohen Renditepotenzial und entsprechend höheren Schwankungen.
Zudem hat dieses Portfolio eine vergleichsweise niedrige Umschlagshäufigkeit von 11 Prozent im Geschäftsjahr 2024, was auf eine eher langfristige Anlagestrategie hinweist. Dieses Angebot ist ideal für Anleger mit hoher Risikotoleranz, die auf ein starkes Kapitalwachstum ausgerichtet sind und bereit sind, Kursschwankungen in Kauf zu nehmen. Alle drei neuen Portfolios verfolgen eine sogenannte Fund-of-Funds-Strategie. Das bedeutet, dass mindestens 80 Prozent der Assets unter normalen Marktbedingungen in ETFs investiert werden. Diese Struktur ermöglicht es, breit diversifizierte Fonds mit geringen Kosten und einer einfachen Handhabung für die Anleger bereitzustellen. Die jährlichen Verwaltungsgebühren variieren je nach Portfolio und Anteilsklasse, was den Kunden die Möglichkeit gibt, ein passendes Produkt gemäß ihrer finanziellen Ziele und Präferenzen zu wählen.
Mit der Erweiterung des Portfolios bestätigt Valmark seine Position als bedeutender Vermögensverwalter und Berater mit einem verwalteten Vermögen von etwa 10,6 Milliarden US-Dollar. Die Integration neuer Angebote stärkt die Attraktivität der Lincoln Financial VUL-Produkte und unterstreicht den Fokus auf innovative und kundenorientierte Lösungen im Bereich der kombinierten Lebensversicherung und Investmentanlage. Für Versicherungsnehmer bringt dies zahlreiche Vorteile mit sich. Die größeren Auswahlmöglichkeiten erlauben eine individuellere und flexiblere Anlagestrategie, die sich an unterschiedlichen Lebensphasen und Risikoprofilen orientiert. Ob sicherheitsorientierte Kapitalbewahrung, ausgewogenes Wachstum oder offensives Investment mit hohen Renditezielen – die neuen TOPS Portfolios bieten für jede Präferenz die passenden Optionen.
Zudem profitieren Anleger vom einfachen Zugang zu ETFs, die dank ihrer passiven Anlagestrategie oft niedrigere Kosten und eine transparente Struktur aufweisen. Die Entwicklung von Investmentversionen in variable Lebensversicherungen wie bei Lincoln ist ein Ausdruck des Trends hin zu stärker kundenorientierten und diversifizierten Produkten im Versicherungssektor. Insbesondere in einem Umfeld niedriger Zinsen und volatiler Finanzmärkte gewinnen flexible, anpassbare Policen an Bedeutung. Die Verbindung von Versicherungsleistungen mit Investmentchancen ermöglicht eine optimale Kombination aus Schutz und Vermögensaufbau. Zudem spiegelt die Wahl, ETFs als Basisinstrumente einzusetzen, die wachsende Beliebtheit dieser Anlageform wider. ETFs bieten eine breite Marktdiversifikation, sind transparent und kostengünstig. Für VUL-Policen, die oft mit längeren Anlagehorizonten arbeiten, sind solche Investmentvehikel optimal.
Sie unterstützen die Ziele der Policeninhaber, Vermögenswerte schrittweise zu mehren und gleichzeitig von den zu sichernden Todesfallsumme zu profitieren. Die Forbes- und Bloomberg-Analysten beobachten die Entwicklung bei Valmark und Lincoln Financial mit großem Interesse. Die strategische Erweiterung und das Angebot verschiedener Risikoprofile im VUL-Bereich könnten eine Vorreiterrolle in der Versicherungsbranche einnehmen. Der Trend zur Individualisierung und Vielfalt bei Anlageprodukten dürfte sich in Zukunft weiter verstärken. Abschließend lässt sich sagen, dass Valmark mit der Einführung der drei neuen TOPS ETF-Portfolios seine Position als innovativer Anbieter im Markt für variable Lebensversicherungen stärkt. Kunden erhalten maßgeschneiderte Anlagemöglichkeiten, die es ihnen erlauben, je nach Lebenssituation und Risikobereitschaft gezielt in konservative, ausgewogene oder wachstumsorientierte Strategien zu investieren.
Die Kombination aus Versicherungsschutz und Investmentflexibilität macht die Lincoln VUL-Produkte noch attraktiver für eine breite Zielgruppe von Anlegern und Versicherungsnehmern in Deutschland und darüber hinaus. Die fortlaufende Anpassung an Marktentwicklungen und Kundenbedürfnisse unterstreicht die Dynamik und Innovationskraft von Valmark und Lincoln Financial in diesem Bereich.
