In einer Zeit steigender politischer Spannungen und zunehmender sozialer Unruhen in den Vereinigten Staaten gewinnt die präzise Bewertung von politischen Risiken für Versicherer immer mehr an Bedeutung. Verisk, ein weltweit anerkanntes Unternehmen im Bereich Datenanalyse und Risikomodellierung, hat vor kurzem ein bahnbrechendes Katastrophenmodell vorgestellt, das explosionsartig wachsende Anforderungen an die Risikobewertung im Kontext von politischen Unruhen adressiert. Dieses neue Modell, das speziell darauf ausgelegt ist, die finanziellen Auswirkungen von Streiks, Aufständen und zivilen Unruhen (SRCC – Strikes, Riots and Civil Commotion) in den USA zu quantifizieren, stellt einen bedeutenden Fortschritt in der Risikoanalyse dar und bietet sowohl Versicherern als auch Risikomanagern einen umfassenden Überblick über Gefahrenpotenziale auf lokaler und nationaler Ebene. Die zunehmenden Herausforderungen durch soziale und politische Unruhen in den USA erfordern innovative Lösungen. Verisk begegnet dieser Herausforderung mit einem Modell, das auf einer unglaublichen 500.
000-jährigen stochastischen Ereigniskatalogisierung basiert und so eine realistische und zugleich zukunftsorientierte Analyse von Risikoereignissen auf Ebene von Postleitzahlen ermöglicht. Durch die Berücksichtigung von Faktoren wie sozioökonomischen Trends, politischen Rahmenbedingungen und historischen Protestbewegungen schafft der neue Ansatz eine völlig neue Dimension in der Vorhersage und Bewertung von Schadensereignissen. Die Stärke des Modells liegt dabei in seiner Fähigkeit, nicht nur auf historische Daten zurückzugreifen, sondern die Risiken auch anhand gegenwärtiger gesellschaftlicher Dynamiken sowie politischer Entwicklungen zu prognostizieren. Somit wird die klassische Abhängigkeit von vergangenheitsbezogenen und oft subjektiven Bewertungsmethoden erheblich reduziert. Die Integration von fast vier Jahrzehnten Erfahrung aus der Katastrophenmodellierung kombiniert mit über 15 Jahren politischer Risikoanalyse von Verisk Maplecroft macht das Instrument zu einem unverzichtbaren Werkzeug für Versicherer, die ihre Risikobewertungen und Prämienstrukturierung durch fundierte Analysen perfektionieren wollen.
Neben der quantitativen Einschätzung von potenziellen Schadenshöhen in bestimmten geografischen Gebieten unterstützt das Modell auch das Szenarientesting. Das heißt, Versicherer können anhand realistischer Extremszenarien simulieren, wie sich größere Unruhen auf ihre Portfolios auswirken würden, was wiederum eine verbesserte Kapitalallokation und Risikosteuerung ermöglicht. Verisk integriert das SRCC-Modell in seine bekannte Touchstone-Plattform, welche innerhalb des Extreme Events Solutions-Angebots verfügbar ist. Dieses Software-Tool bietet Anwendern intuitiven und schnellen Zugriff auf detaillierte Analysen, während es zugleich die Handhabung komplexer Daten erlaubt. Das ermöglicht Versicherungsunternehmen und Risikomanagern, fundierte Entscheidungen zur Preisgestaltung, Risikominderung und Kapitalplanung zu treffen, die auf einer soliden Datenbasis beruhen.
Verisk-London Extreme Event Solutions-Teamleiter Shane Latchman unterstreicht die weitreichenden Vorteile des Modells: Es befähigt Versicherer, politische Gewalt und Terrorismusrisiken besser zu verstehen und zu versichern, indem eine ausgefeilte Risikobewertung angeboten wird, die den Spagat zwischen Risiko und Prämie ausbalanciert. Dies ist insbesondere in einem Umfeld wichtig, in dem gesellschaftliche Unruhen zunehmender Bestandteil der Risikolandschaft sind und traditionelle Modelle an ihre Grenzen stoßen. Neben dem Fortschritt in der Risikomodellierung stärkt Verisk durch die kürzliche Übernahme von Simplitium seine Position als Marktführer im Bereich Risikoanalytik und Modellintegration. Simplitium betreibt „Nasdaq Risk Modelling for Catastrophes“, eine innovative SaaS-Plattform für Katastrophenmodelle, die eine offene Umgebung für spezialisierte Partner, Hazard-Daten und fortschrittliche Analysen bietet. Diese technologische Erweiterung wird zweifellos die Weiterentwicklung und Verbreitung des SRCC-Modells und anderer Risikoanalysetools beschleunigen.
Das Erkennen von politischen Risiken und deren Bewertung ist für Versicherer nicht nur aus wirtschaftlichen Gründen entscheidend. Es bietet auch die Möglichkeit, gesellschaftliche Entwicklungen besser zu verstehen und darauf zu reagieren. Der Einsatz solcher Modelle fördert letztlich nicht nur den Schutz von finanziellen Interessen, sondern auch eine verantwortungsbewusste Risikosteuerung, die Prävention und Schadensbegrenzung in den Vordergrund stellt. Durch die gezielte Analyse von lokalen und regionalen Risiken auf ZIP-Code-Ebene können Versicherer zudem ihre Angebote präziser ausrichten und individualisierte Lösungen für unterschiedlich stark gefährdete Gebiete entwickeln. Rundum betrachtet markiert das neue Katastrophenmodell von Verisk einen wichtigen Meilenstein in der Evolution der Risikobewertung bei politischen Unruhen in den USA.
Angesichts wachsender Unsicherheiten in der politischen Landschaft bieten die realistischen, datenbasierten Vorhersagen eine solide Grundlage, um finanzielle Verluste besser zu steuern und gleichzeitig umfassendere Strategien für nachhaltiges Risikomanagement zu entwickeln. Für Versicherungsunternehmen bedeutet dies, nicht nur auf vergangene Ereignisse zu reagieren, sondern proaktiv potenzielle Entwicklungen abzusichern und fundierte Entscheidungen auf Basis modernster Analyseinstrumente zu treffen. Die Bedeutung eines solchen Modells wird in Zukunft weiter zunehmen, da politische und gesellschaftliche Risiken zunehmend an Relevanz gewinnen und zu erheblichen wirtschaftlichen Schäden führen können. Verisk setzt mit seinem SRCC-Modell neue Maßstäbe, die weit über die klassischen Grenzen der Katastrophenmodellierung hinausgehen und die Branche zu einem paradigmatischen Wandel anregen. Gleichzeitig wird es Versicherern und Risikomanagern ermöglicht, nicht nur ihre Prozesse zu optimieren, sondern auch den Schutz ihrer Kunden effizienter und präziser zu gewährleisten.
Vor dem Hintergrund dieser Entwicklungen ist es für alle Akteure im Versicherungsgeschäft unerlässlich, sich intensiv mit solchen Innovationen auseinanderzusetzen, um den steigenden Herausforderungen durch politische Risiken gewappnet zu begegnen und langfristig erfolgreich zu bleiben.
