In der heutigen Zeit ist die Überprüfung der eigenen Bonität wichtiger denn je. Ein guter Kredit-Score kann den Unterschied ausmachen, wenn es darum geht, einen Kredit zu bekommen, eine Wohnung zu mieten oder sogar einen neuen Job zu finden. Doch viele Menschen wissen nicht, wie sie ihren Kredit-Score kostenlos überprüfen können. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Bonität ganz einfach und ohne Kosten im Auge behalten können. Zunächst einmal ist es wichtig zu verstehen, was ein Kredit-Score ist.
Der Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt. Er wird von Kreditbüros ermittelt und basiert auf verschiedenen Faktoren, darunter Ihre Zahlungsmuster, Ihre Schuldenhöhe und die Länge Ihrer Kreditgeschichte. In Deutschland werden die Kredit-Scores in der Regel von drei großen Auskunfteien erstellt: Schufa, Experian und Creditreform. Jede dieser Agenturen verwendet unterschiedliche Algorithmen, um Ihren Score zu berechnen, weshalb es bei den Ergebnissen zu Abweichungen kommen kann. Eine der häufigsten Fragen, die Verbraucher stellen, ist: „Warum schwankt mein Kredit-Score zwischen verschiedenen Anbietern?“ Die Antwort darauf ist einfach: Jede Kreditagentur hat ihre eigene Bewertungsmethode.
So kann ein Score, der beispielsweise bei der Schufa als „gut“ gilt, bei Experian als „ausreichend“ eingestuft werden. Daher ist es ratsam, regelmäßig Überprüfungen bei verschiedenen Anbietern durchzuführen. Eine der ersten Quellen, um Ihren Kredit-Score kostenlos zu prüfen, ist die Schufa. Jeder Bürger in Deutschland hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft zu beantragen. Dies kann online über die Website der Schufa erfolgen.
Die Selbstauskunft gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Kreditgeschichte, positive wie negative Einträge, und Ihr aktueller Score wird ebenfalls angezeigt. Um diese Auskunft zu erhalten, müssen Sie einige persönliche Informationen angeben, um sicherzustellen, dass Sie die Identität des Dateninhabers überprüfen können. Neben der Schufa gibt es auch andere Plattformen, die eine kostenlose Kredit-Score-Überprüfung anbieten. Eine davon ist die Website „Bonify“. Dort können Sie sich anmelden und erfahren in wenigen Minuten Ihren aktuellen Kredit-Score sowie Tipps zur Verbesserung.
Bonify bietet nicht nur Informationen zu Ihrer Bonität, sondern auch einen Überblick über mögliche Kreditangebote, die auf Ihre spezifischen Anforderungen zugeschnitten sind. Experian, eine der größten Kreditagenturen auf dem Markt, bietet ebenfalls eine kostenlose 30-Tage-Testversion ihres „CreditExpert“-Dienstes an. Dies ermöglicht Ihnen nicht nur den Zugriff auf Ihre Kreditdaten, sondern auch die Möglichkeit, regelmäßig Updates über Veränderungen zu erhalten. Nach Ablauf der Testphase können Sie den Dienst kostenpflichtig fortsetzen, jedoch sind die grundlegenden Informationen in der Testversion bereits sehr hilfreich zur Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit. Ein weiterer kostenloser Dienst, den Verbraucher in Deutschland nutzen können, ist „Creditreform“.
Diese Agentur richtet sich sowohl an Privatpersonen als auch an Unternehmer und bietet eine Vielzahl von Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können sich auf der Website anmelden, um Ihre Daten zu überprüfen und Zugang zu nützlichen Tipps zu erhalten, wie Sie Ihren Kredit-Score verbessern können. Eine weitere Möglichkeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, besteht darin, sich bei „Finmaro“ oder „N26“ anzumelden. Diese Banken bieten nicht nur ein kostenloses Konto an, sondern ermöglichen Ihnen auch eine Einsicht in Ihren Kredit-Score. Durch diese Konten können Sie zusätzlich die volle Kontrolle über Ihre finanziellen Angelegenheiten behalten und sich gleichsam über Ihre Kreditwürdigkeit informieren.
Es ist wichtig zu beachten, dass unterschiedliche Faktoren Ihren Kredit-Score beeinflussen können. Verspätete Zahlungen, hohe Ausgaben im Verhältnis zu Ihren verfügbaren Kreditlinien und häufige Anfragen nach Krediten können sich negativ auf Ihren Score auswirken. Umgekehrt können Sie durch rechtzeitige Zahlungen, das Halten Ihrer Schulden unter Kontrolle und ein verantwortungsvolles Kreditmanagement Ihre Bonität verbessern. Eine häufige Verwirrung besteht zwischen „harten“ und „weichen“ Anfragen. Bei einer „harten“ Abfrage handelt es sich um einen Kreditantrag bei einer Bank, die Ihre Kreditwürdigkeit überprüft; dies wird in Ihrer Kreditakte vermerkt und kann Ihren Score kurzfristig negativ beeinflussen.
Eine „weiche“ Anfrage hingegen wird durchgeführt, um Ihnen einen Überblick über Ihre Bonität zu geben, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt. Wenn Sie also Ihren eigenen Score überprüfen, achten Sie darauf, dass es sich um eine weiche Anfrage handelt. Um über Ihre finanziellen Angelegenheiten jederzeit informiert zu sein, empfehlen Experten auch, sich für Benachrichtigungen anzumelden. Viele der oben genannten Dienste bieten Warnmeldungen an, wenn sich Ihre Kreditkarte oder Ihr Score ändert. Dies ist besonders wichtig, um Betrug oder Identitätsdiebstahl frühzeitig zu erkennen.
Zusätzlich zu diesen kostenlosen Diensten gibt es auch die Möglichkeit, sich bei einer Geldmanagement-App anzumelden, die Ihnen dabei hilft, Ihre Finanzen zu überwachen und Ihre Kreditwürdigkeit im Blick zu behalten. Apps wie „Outbank“ oder „WISO App“ ermöglichen es Ihnen, ein umfassendes Bild Ihrer finanziellen Situation zu entwickeln und Ihre Ausgaben zu analysieren. Verbraucher sollten sich zudem bewusst machen, dass auch kleinere Details einen Einfluss auf den Kredit-Score haben können. Zum Beispiel kann die Registrierung auf das Wählerverzeichnis (Wahlberechtigung) oder das Vermeiden von Kontoüberziehungen sowie die Einhaltung von Zahlungsplänen die eigene Kreditwürdigkeit verbessern. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Überprüfung des eigenen Kredit-Scores eine einfache, aber entscheidende Maßnahme ist, um finanzielle Gesundheit zu gewährleisten.
Nutzen Sie die verfügbaren Ressourcen und Tools, um Ihre Bonität regelmäßig im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Daten korrekt sind. Mit den richtigen Maßnahmen können Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit erhalten, sondern auch kontinuierlich verbessern.
