Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, sollte sich von den Strategien großer Investoren inspirieren lassen. Warren Buffett, einer der erfolgreichsten Investoren der Geschichte, hat oft betont, dass der Großteil der privaten Anleger am besten in Exchange Traded Funds (ETFs) investieren sollte, die einen großen Marktindex wie den S&P 500 abbilden. Diese Empfehlung stützt sich auf die Erkenntnis, dass aktive Fondsmanager häufig die breite Marktrendite nicht schlagen können. Statt einzelne Aktien auszuwählen, sollten Anleger also auf ein breit gestreutes und kostengünstiges Produkt setzen, das die Wertentwicklung der US-Wirtschaft widerspiegelt. Ein einfaches Investment in einen ETF, der den S&P 500 abbildet, kann über mehrere Jahrzehnte hinweg durch den Zinseszinseffekt beachtliche Ergebnisse liefern.
Wenn man beispielsweise monatlich 100 US-Dollar investiert und dabei eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa sieben bis zehn Prozent annimmt, kann sich dieses Kapital nach 30 Jahren auf ungefähr 417.000 US-Dollar summieren. Voraussetzung ist dabei, dass das Investment regelmäßig erfolgt und über einen langen Zeitraum gehalten wird. Dieses Prinzip der geduldigen und stetigen Geldanlage wird von Warren Buffett selbst als die beste Strategie für den durchschnittlichen Anleger empfohlen. Warum gerade ein ETF auf den S&P 500? Der S&P 500 ist ein Aktienindex, der die 500 größten börsennotierten amerikanischen Unternehmen abbildet und gilt als Gradmesser für die wirtschaftliche Entwicklung der USA.
Diese Unternehmen stammen aus verschiedenen Branchen, was für eine breite Diversifikation sorgt. Im Gegensatz zu Einzelaktien minimiert ein solcher ETF daher das Risiko, durch schlechte Unternehmensentwicklung Verluste zu erleiden. Die Kosten sind zudem sehr niedrig, da es sich um einen passiven Fonds handelt, der keinen aktiven Manager benötigt. Die Kombination aus Diversifikation, niedrigen Gebühren und einer starken historischen Wertentwicklung macht den S&P 500 ETF zu einer attraktiven Option. Warren Buffett selbst betont immer wieder, dass die Grundlagen der wichtigen Wirtschaftsmotoren, wie Innovation, Wachstum und unternehmerische Kraft, langfristig den Wert von Unternehmen steigern.
Durch den ETF erhalten Anleger Zugang zu dieser „Bet on America“-Strategie, ohne selbst einzelne Aktien auswählen zu müssen. Buffett zeigt damit auch auf, dass der Erfolg des Aktienmarktes auf dem gesunden Wachstum der US-Wirtschaft basiert und Anleger davon profitieren sollten, indem sie langfristig investiert bleiben. Viele Anleger werden sich fragen, ob monatliche Sparraten von 100 US-Dollar überhaupt einen Unterschied machen können. Tatsächlich spielt die Disziplin, regelmäßig zu investieren, eine immens wichtige Rolle. Durch den Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) kaufen Anleger in Phasen niedriger Kurse mehr Anteile und in Hochphasen weniger, was langfristig zu einem günstigen Durchschnittspreis führen kann.
Darüber hinaus kann eine anfängliche Einmalanlage von beispielsweise 10.000 US-Dollar zusätzlich helfen, das Vermögen schneller wachsen zu lassen. Doch schon mit kleinen Beiträgen lassen sich beeindruckende Ergebnisse erzielen, wenn die Zeit auf der eigenen Seite ist. Neben der Rendite profitieren ETF-Anleger auch von einer hohen Liquidität und Transparenz. ETFs werden wie Aktien an der Börse gehandelt und können jederzeit gekauft oder verkauft werden.
Die Zusammensetzung des Index ist öffentlich und wird regelmäßig angepasst, was die Verwaltung vereinfacht. Dies macht ETFs vor allem für Privatanleger zugänglich und attraktiv, da keine teuren und oft für Laien schwer verständlichen Fondsstrukturen notwendig sind. Ein weiterer Vorteil des Investierens in breit gestreute ETFs ist die deutlich geringere Volatilität im Vergleich zu Einzelaktien. Einzelne Unternehmen können durch Krisen, Fehlentscheidungen oder Branchenprobleme starke Kursverluste erleiden. Im Gegensatz dazu gleichen sich Schwankungen in einem großen Index oft aus, sodass die Gesamtentwicklung langfristig stabiler bleibt.
Diese Eigenschaft macht den S&P 500 ETF zu einem geeigneten Anlageinstrument, gerade für Anleger, die sich nicht ständig um ihr Portfolio kümmern möchten. Natürlich gehört zu einer klugen Investitionsentscheidung auch ein Bewusstsein für Risiken. Aktienmärkte können kurzfristig stark schwanken, Börsenkrisen sind keine Seltenheit und Verluste sind möglich. Dennoch zeigt die historische Entwicklung, dass die Aktienmärkte auf lange Sicht meistens Erträge oberhalb der Inflation bieten. Wer geduldig investiert, Schwankungen aussitzt und nicht auf schnelle Gewinne spekuliert, kann von diesem Wachstumspotenzial profitieren.
Die steuerlichen Rahmenbedingungen für ETF-Investments sollten ebenfalls berücksichtigt werden. In Deutschland zum Beispiel unterliegen Gewinne aus Kapitalanlagen der Abgeltungssteuer, allerdings gibt es auch Freibeträge und Möglichkeiten der Verlustverrechnung. Ein langfristiger Anlagehorizont und eine ausgewogene Vermögensstruktur wirken sich zudem häufig positiv auf die Steuerbilanz aus. Abschließend ist zu sagen, dass Warren Buffetts Empfehlung, in einen S&P 500 ETF zu investieren, kein Geheimnis oder kurzfristiger Trend ist, sondern vielmehr eine zeitlose Strategie für langfristigen Vermögensaufbau darstellt. Die Vorteile liegen in der Einfachheit, den niedrigen Kosten, der Diversifikation und der starken historischen Performance.
