In der heutigen Zeit ist das Thema Vermögensaufbau und finanzielle Sicherheit wichtiger denn je. Viele Menschen verfolgen den Gedanken, durch konsequentes Sparen ein finanzielles Polster aufzubauen und somit eines Tages sorgenfrei in Rente zu gehen oder sich größere Wünsche zu erfüllen. Doch der bekannte Finanzexperte Ramit Sethi stellt diese verbreitete Annahme infrage und vertritt eine provokante These: Weniger Sparen ist der wahre Weg, um Vermögen aufzubauen. Seine Argumentation stützt sich dabei auf zwei wesentliche Gründe, die den Unterschied zwischen bloßem Sparen und tatsächlichem Reichtum erklären. Diese Perspektive kann für viele, die auf herkömmliche Weise ihre Finanzen regeln, überraschend sein und verlangt ein Umdenken im Umgang mit Geld.
Ein häufiges Missverständnis ist, dass Sparen automatisch zu finanziellem Erfolg führt. Tatsächlich demonstriert Sethi, dass die schlechte Verzinsung von klassischen Sparkonten und die Auswirkungen von Inflation und Steuern langfristig verhindern, dass Ersparnisse substantiell wachsen. Banken bieten derzeit nur sehr niedrige Zinsen auf Einlagen, was bedeutet, dass das Geld auf dem Sparbuch zwar nominell anwächst, aber real an Wert verliert. Die Inflation frisst sozusagen den Wert der Ersparnisse auf, sodass man trotz angesparter Beträge im Laufe der Jahre keine bessere Kaufkraft erlangt. Um die Größenordnung zu verdeutlichen, vergleicht Sethi ein Szenario mit einer Person, die über 30 Jahre hinweg monatlich 1.
000 US-Dollar spart. Mit dem durchschnittlichen Zinssatz eines Sparkontos von rund 0,42 Prozent verfünffacht sich diese Summe nicht annähernd so stark, wie wenn das Geld in renditestärkere Anlagen investiert wird, die historisch etwa siebeneinhalb Prozent jährlich nach Inflation bringen. Am Ende eines langen Zeitraums ergibt sich daraus eine Differenz von mehreren hunderttausend Dollar – ein Unterschied, der maßgeblich entscheidet, ob jemand knapp über die Runden kommen kann oder bereits als Millionär gelten darf. Diese Erkenntnis zeigt, dass Sparen für sich allein genommen nicht ausreicht, um Wohlstand zu schaffen, sondern dass die Art und Weise, wie das Geld eingesetzt wird, entscheidend ist. Der zweite zentrale Punkt, den Sethi hervorhebt, ist der Mythos von der Sicherheit durch Sparen.
Viele Menschen empfinden es als sicherer, Geld auf einem Sparkonto zu belassen, um Risiken von Investitionen an der Börse oder in Fonds zu vermeiden. Diese Sicherheit ist jedoch trügerisch, denn obwohl das Geld dort physisch nicht weniger wird, verliert es faktisch an Wert, wie bereits beschrieben. Gleichzeitig eröffnet die Investition in Aktien, Anleihen oder andere Anlageformen die Möglichkeit, das Kapital deutlich schneller und effektiver wachsen zu lassen. Die Schwankungen des Marktes sind dabei Teil des Prozesses, der über lange Zeiträume hinweg einen positiven Ertrag sichert. Ignoriert man diese Chance, indem man das Geld lieber auf einem wenig rentierenden Konto “geparkt” hält, verbaut man sich die Chance auf echten Reichtum.
Dies wiederum wirft die Frage auf, warum dennoch viele Menschen nicht investieren, obwohl die Vorteile offensichtlich sind. Laut einem Bericht von 2024 gaben knapp die Hälfte der Amerikaner an, über keine Investments zu verfügen. Die Gründe waren vielfältig: fehlendes Wissen, Schulden oder mangelnde finanzielle Ressourcen. Doch ein beachtlicher Anteil zieht es einfach vor, das Geld in Bankkonten zu belassen. Dieses Verhalten ist laut Sethi jedoch kontraproduktiv und basiert oft auf falsch verstandener Angst und Unsicherheit.
Die Lösung liegt für ihn daher nicht darin, noch mehr zu sparen, sondern weniger zu sparen und das gesparte Geld stattdessen intelligent und langfristig zu investieren. Anleger sollten dabei nicht unmittelbar auf kurzfristige Schwankungen reagieren, sondern den langfristigen Trend und das Potenzial von Investitionen im Blick behalten. Das bedeutet, sich mit den Grundlagen von Aktien, Fonds und anderen Finanzinstrumenten auseinanderzusetzen und sich aktiv mit dem Thema auseinanderzusetzen. Das Wissen um Diversifikation, Risikostreuung und langfristiges Wachstum ist essenziell, um erfolgreich Vermögen aufzubauen. Darüber hinaus betont Sethi die Bedeutung eines bewussten Umgangs mit Geld, bei dem nicht nur der Konsum reduziert wird, sondern bewusst in die Zukunft investiert wird.
Wer jeden Monat einen festen Betrag beiseitelegt, sollte diesen Teil so anlegen, dass er durch Zinseszinsen und Wachstumseffekte eine starke Kapitalsubstanz bildet. Gleichzeitig mahnt er, dass „Frugalität“ alleine nicht das Ziel sein darf, sondern dass finanzielle Freiheit dadurch entsteht, die richtigen Entscheidungen zu treffen und den eigenen Wohlstand aktiv zu managen. Ein weiterer Aspekt ist die Rolle der Inflation, die scheinbar klein erscheinen mag, in der Realität aber große Auswirkungen besitzt. Ein jährlicher Anstieg der Lebenshaltungskosten von etwa 2,3 Prozent reduziert die Kaufkraft deines Geldes erheblich, wenn es nur auf einem Sparkonto liegt. Selbst wenn du nominal mehr Geld hast, kannst du dir später weniger dafür leisten.
Deshalb ist es entscheidend, dieser schleichenden Entwertung entgegenzuwirken, indem dein Kapital durch Investitionen kontinuierlich wächst und idealerweise weit über der Inflationsrate liegt. Langfristig kann diese Strategie auch bedeuten, dass jemand, der früh beginnt und klug investiert, deutlich früher finanziell unabhängig ist als jemand, der sich ausschließlich aufs Sparen verlässt. Sethi illustriert dies, indem er den Unterschied zwischen dem finanziellen Zustand eines Sparers im Alter von 65 Jahren und einem Investor, der vielleicht schon mit 50 Jahren Millionär ist, hervorhebt. Diese finanzielle Freiheit ermöglicht nicht nur einen komfortablen Ruhestand, sondern auch mehr Möglichkeiten im Leben, weil das Geld für einen arbeitet, anstatt nur herumzuliegen. Zusammengefasst zeigt sich aus der Perspektive von Ramit Sethi: Sparen allein reicht nicht aus, um echten Wohlstand zu schaffen.
Die niedrige Verzinsung von Sparprodukten, die Auswirkungen von Inflation und Steuern machen es fast unmöglich, durch reines Sparen finanziell voranzukommen. Stattdessen ist es sinnvoller, einen Teil des Einkommens zu sparen, aber vor allem klug und langfristig zu investieren. Wer sich informiert, die Ängste vor dem Investieren überwindet und konsequent handelt, wird mit der Zeit erhebliche finanzielle Vorteile erzielen und sich unabhängig von dem Denken, Geld möglichst sicher anzulegen, machen. In einer Zeit, in der immer mehr Menschen über ihre finanzielle Zukunft nachdenken, ist der Ansatz von Ramit Sethi ein Aufruf zum Handeln und Umdenken. Statt in Sicherheit zu wiegen, ermutigt er dazu, Chancen zu ergreifen und das Geld für sich arbeiten zu lassen.
Wer diese Denkweise übernimmt, kann sich langfristig ein solides Vermögen aufbauen und so finanzielle Freiheit genießen.
