Die Landwirtschaft in Kolumbien steht seit Jahren vor erheblichen Herausforderungen durch das zunehmend unvorhersehbare Klima. Dürren, Überschwemmungen und andere extreme Wetterereignisse bedrohen nicht nur die Ernteerträge, sondern auch die Existenz der Bauernfamilien in den betroffenen Regionen. In diesem Kontext setzt Liberty Mutual Reinsurance (LM Re), ein Geschäftsbereich der Liberty Mutual Insurance, mit der Einführung eines neuen parametischen Versicherungsprodukts für kolumbianische Landwirte ein deutliches Zeichen in Richtung nachhaltiger Risikovorsorge und Finanzstabilität. Das neue Versicherungsprodukt wurde speziell entwickelt, um den agrarwirtschaftlichen Sektor gegen die finanziellen Folgen von starken klimatischen Schwankungen zu schützen. Die parametrische Struktur dieser Versicherung bedeutet, dass Zahlungen an die Versicherungsnehmer automatisch ausgelöst werden, sobald vordefinierte Wetterindikatoren oder Schadensmetriken überschritten werden.
Im Gegensatz zu traditionellen Versicherungen, die oft auf langwierigen Schadenprüfungen beruhen, ermöglicht dieser Mechanismus eine schnellere und verlässlichere Auszahlung, was für Landwirte in Krisenzeiten von großer Bedeutung ist. Ein wesentliches Merkmal des Produkts ist seine Vielseitigkeit hinsichtlich der abgedeckten Risiken. Aufbauend auf einem erfolgreichen Pilotprojekt zum Schutz vor Dürreperioden wurde das Spektrum nun auf weitere klimatische Gefahren wie Überschwemmungen erweitert. Durch die Einbindung modernster Technologien kann die Versicherung sogar Wetteranalysen validieren, wenn Satellitendaten durch Wolken verdeckt sind. Dies wird möglich durch Methoden zur Berechnung eines konsistenten täglichen Index, der unabhängig von atmosphärischen Störungen genaue Daten liefert.
Die Produktentwicklung erfolgte in enger Zusammenarbeit mit XS Latam, einer Tochtergesellschaft von XS Global Group, sowie SFA CEBAR. Zusätzlich werden technologische Spezialisten, unter anderem Floodbase, ein parametisches Überschwemmungserkennungs-Tool, und EarthDaily, ein Anbieter von geospatialen Daten und landwirtschaftlichen Analysen, in die Konzepterstellung und Umsetzung eingebunden. Diese Partnerschaften gewährleisten eine hochpräzise Risikomessung und ermöglichen die frühzeitige Identifikation von Gefahren für landwirtschaftliche Flächen. Für die Bauern in Kolumbien hat das neue Versicherungsprodukt eine bedeutende soziale und wirtschaftliche Tragweite. Viele Landwirte finanzieren ihre jährlichen Anbaukosten durch Kredite.
Im Falle eines Ernteausfalls, der durch extreme Wetterbedingungen hervorgerufen wird, sind sie häufig gezwungen, wertvolles Land zu verkaufen, um Schulden zurückzuzahlen. Mit dieser Versicherung wird genau dieses Risiko minimiert, da die automatische Entschädigung den finanziellen Druck mindert und den Fortbestand der landwirtschaftlichen Betriebe sichert. Jean-Christophe Garaix, Leiter des Bereichs Landwirtschaft und Parametrik bei LM Re, unterstreicht den Einfluss des Produkts auf die gesamte Finanzierungslandschaft für die kolumbianische Landwirtschaft. Die verbesserte Absicherung reduziert nicht nur das Risiko für die Landwirte selbst, sondern erleichtert auch den Banken die Kreditvergabe. Das könnte langfristig zu günstigeren Finanzierungskonditionen führen, was die Investitionen in Technologien und nachhaltige Anbaumethoden weiter fördert.
Im globalen Kontext ist diese Entwicklung ein weiteres Beispiel dafür, wie Versicherungsunternehmen den Herausforderungen des Klimawandels mit innovativen Produkten begegnen. Parametrische Versicherungen gewinnen an Bedeutung, da sie transparentere und schnellere Lösungen bieten und vor allem in klimabezogenen Sektoren wie der Landwirtschaft eine sinnvolle Alternative zu traditionellen Versicherungsmodellen darstellen. Die Landwirtschaft Kolumbiens profitiert zudem von der Nutzung fortschrittlicher geospatialer Daten und KI-gestützter Analysen. Durch die Kombination von realzeitnahen Wetterdaten mit satellitenbasierten Überwachungsplattformen können Risiken frühzeitig identifiziert und entwickelt werden, wodurch das Versicherungsprodukt nicht nur auf versicherungstechnischer Seite, sondern auch in der Prävention an Wirkung gewinnt. Der Schritt von Liberty Mutual Re spiegelt auch den wachsenden Bedarf wider, die wirtschaftliche Stabilität in Schwellenländern zu stärken und gleichzeitig die Landwirtschaft resilienter gegenüber klimatischen Veränderungen zu machen.
