In der Welt der Kryptowährungen hat sich eine neue Form des Ausleihens von digitalen Assets etabliert: Krypto-Darlehen. Diese revolutionäre Möglichkeit ermöglicht es Nutzern, ihre Kryptowährungen als Sicherheit anzubieten und im Gegenzug sofort Bargeld zu erhalten. Mit einer wachsenden Anzahl von Krypto-Darlehensplattformen können nicht nur Darlehen auf Kryptobestände aufgenommen werden, sondern auch On-Chain-Kredite zur Beantragung von Darlehen genutzt werden. Doch ist dies eine gute Idee? Die Branche ist voller Beispiele, in denen Plattformen geschlossen wurden und Einzahler den Zugang zu ihren Konten verloren. Trotz des Rufes von schwarzen Schafen bieten sich für Kreditnehmer und Kreditgeber Chancen.
Krypto-Darlehen können eine gute Alternative zu traditionellen Kreditformen sein. Doch um aus den Fehlern der Vergangenheit zu lernen, müssen wichtige Überlegungen hervorgehoben werden. Was ist ein Krypto-Darlehen? Ein Krypto-Darlehen ist eine Art Darlehen, bei dem der Kreditnehmer seine Kryptowährung als Sicherheit an den Kreditgeber übergibt und im Gegenzug sofort Bargeld erhält. Viele Plattformen bieten diese Darlehen in Stablecoins, anderen Kryptowährungen oder Fiat-Währung an. Kreditbasierte Krypto-Kreditgeber verwenden eine Vielzahl von On-Chain- und Off-Chain-Krediten, um Kredite für Kunden zu sichern.
Wie findet man die besten Krypto-Darlehensplattformen für sich? Zunächst sollten die technischen, gegenparteilichen und Liquiditätsrisiken jeder Plattform verglichen werden. Diese Risiken unterscheiden sich grundlegend zwischen zentralisierten, dezentralisierten und kreditbasierten Krypto-Darlehensausgebern. Technische Risiken reichen von Sicherheitsverletzungen im Rechenzentrum über Protokoll- und Preis-Orakel-Ausfälle bis hin zu Smart-Vertrags-Hacks. Das Gegenparteirisiko bezieht sich auf die Möglichkeit, dass Kreditnehmer ihre Kreditrückzahlungen nicht leisten. Traditionelle Kreditvergabe minimiert dieses Risiko durch Bonitätsprüfungen und gründliche Kreditnehmerbewertungen.
In der Krypto-Kreditvergabe wird dies oft durch Überkollateralisierung gemildert. Dezentralisierte Kredit-basierte Krypto-Darlehensplattformen verwenden zentrale Behörden, kollektive Überprüfung und On-Chain-Kredit zur Bewertung. Sie verwenden verschiedene Methoden, um den Genehmigungs- und Finanzierungsprozess zu dezentralisieren, aber keiner von ihnen ist fehlerfrei. Das Liquiditätsrisiko in der Krypto-Kreditvergabe bezieht sich auf das mögliche Scheitern einer Plattformreserve oder Liquiditätspools, um die Marktnachfrage zu befriedigen. Zweitens beeinflussen die Art und Weise, wie Plattformen diese Risiken angehen, alle Kosten für den Kreditnehmer.
Daher sollten auch die Anforderungen an Sicherheiten, Darlehens-zu-Wert-Verhältnisse und Zinssätze verschiedener Plattformen verglichen werden. In diesem Artikel werden die besten Krypto-Darlehen auf die renommiertesten und langlebigsten Produkte beschränkt. Er ist Teil der Blockworks-Serie über Krypto-Darlehen, die hilfreiche Informationen darüber enthält, wie Krypto-Darlehen funktionieren, die Vorteile und die Risiken. Lesen Sie mehr: Die besten Bitcoin-Darlehen von 2023 Top zentralisierte Krypto-Darlehensplattformen: Nexo Vor- und Nachteile - Flexible Rückzahlungspläne - Unterstützung für verschiedene Krypto-Assets - Benutzerfreundliche Benutzeroberfläche Fiat Ein- und Ausstieg - Austauschplattform für das Tauschen von Kryptowährungen. - Prompter Kundensupport über LiveChat und E-Mail - Proof-of-Reserve-Auditierung - Das tokenspezifische Treueprogramm macht die Navigation durch Sonderangebote verwirrend - Bestimmte Vermögenswerte sind nur zum Kauf, nicht zum Einzahlen in Nexo-Konten verfügbar - Nexo's Yield-Produkte erhöhen das Gegenparteirisiko - Nicht verfügbar für US-Kunden Einzigartiges Verkaufsargument: Kreditlinie zu 0% APR Art: CeFi, Multi-Coin Nexo ist eine zentralisierte Krypto-Darlehensplattform und einer der ältesten Anbieter solcher Dienste.
Nexo-Nutzer erhalten sofort eine Kreditlinie, wenn sie Krypto auf der Plattform einzahlen und können entweder Stablecoins oder unterstützte Fiat-Währungen leihen. Die Plattform erfordert von den Benutzern, dass sie ihre Kreditpositionen über-kollateralisieren und stellt einen klaren Liquidationsschwellenwert und flexible Rückzahlungsoptionen bereit. Nexo verwendet ein Treue-Tiersystem, um die Zinssätze zu berechnen. Sie bietet 6,9% für ihre höchstbewertete Stufe und 0%, wenn ihr LTV niedriger oder gleich 20% ist. Wenn Sie also 10.
000 USD in BTC als Sicherheit hinterlegt haben, könnten Sie eine Kreditlinie von ungefähr 2.000 USD zu 0% APR verwenden. Nexo-Benutzer steigen in den Teirs auf, indem sie das Verhältnis von NEXO-Token zu dem restlichen Portfolio erhöhen. Aber Preisschwankungen können es schwierig machen, dieses Verhältnis zu überwachen und ahnungslose Benutzer dazu bringen, größere Gebühren zu zahlen. Benutzer können auch bis zu 12% APR durch das Staking von Stablecoins und NEXO und bis zu 15% in hochverzinslichen Sparkonten verdienen.
Diese Zinssätze variieren je nach eingezahlter Menge und dem Tier Ihres Kontos. Die Plattform listet auch eine Reihe von Vermögenswerten auf und ermöglicht es den Benutzern, Kollateral zu ihren Konten jederzeit während der Kreditlaufzeit hinzuzufügen. Nexo bewahrt seine Gelder bei der institutionellen Custodian BitGo auf und bietet in Echtzeit eine Attestation des Reservenachweises eines unabhängigen Prüfers an, um zu überprüfen, dass sie für alle eingezahlten Benutzer-Vermögenswerte ausreichende Rücklagen haben. YouHodler Vor- und Nachteile - Hohe 364% APR-Zinsen auf dem Dual-Asset-Produkt Unterstützung für verschiedene Krypto-Assets - Benutzerfreundliche Benutzeroberfläche Fiat Ein- und Ausstieg - Austauschplattform für das Tauschen von Kryptowährungen Höchste LTV ist 90% - Zinsersparniskonten niedriger als bei Mitbewerbern - Nicht verfügbar für US-Kunden - Das Unternehmen hatte 2019 einen Datenverstoß erfahren - Kein Nachweis von Reserven - Höhere Zinssätze bei Stablecoin-Darlehen Einzigartiges Verkaufsargument: 364% APR-Rendite beim Dual-Asset-Produkt Art: CeFi, Multi-Coin. YouHolder, eine Krypto-Darlehensplattform wurde 2018 gegründet.
Sie bietet Krypto-Darlehen mit 90%, 70% und 50% LTV-Verhältnissen mit unterschiedlichen Zinssätzen, Laufzeiten und Preisgrenzen. Sie verlangen einen recht hohen Zinssatz auf Darlehen, die in Stablecoins aufgenommen wurden. So verlangen sie etwa 26,07% APR für Darlehen in USDT und USDC, aber 0% bei Darlehen in BTC und ETH. Das Unternehmen bietet auch eine neue Rendite-Generierungsoption namens Dual-Asset-Produkt an. Es bietet bis zu 364% APR in 1-5-Tages-Schritten.
Das Produkt ähnelt Yield Farming AMM-Liquiditätspools, bei denen Benutzer Liquidität zu einem Stablecoin/Kryptowährungs-Paar ihrer Wahl hinzufügen. Aber anstatt beide Vermögenswerte einzuzahlen, wählen sie eines aus. Wenn der Preis des ausgewählten Kryptowertes über dem Startpreis liegt, erfolgt die Auszahlung nur in Stablecoins. Wenn der Preis um beispielsweise 0,5% steigt, erhalten sie die eingezahlte Menge zurück + 1% Zinsen. Aber wenn der Preis um 0,5% sinkt, erhalten sie die eingezahlte Menge zurück + 1% Zinsen in Kryptowährung.
Benutzer können durch dieses Ertrags-generierende Produkt immer noch Geld verlieren, wenn sie ihre Krypto-Auszahlungen mit Verlust verkaufen. Konkurs gegangene CeFi-Plattformen (die schlechtesten Optionen von 2022) Der Krypto-Bärenmarkt machte 2022 zu einem harten Jahr für zentralisierte Krypto-Darlehensplattformen. Die Marktansteckung breitete sich vom Zusammenbruch von Terra/Luna aus und hinterließ eine Reihe von Plattformen in ihrem Gefolge. Hier ist eine Liste einiger Kryptolender, die 2022 Konkurs anmeldeten. Celsius Celsius war eine der aggressivsten CeFi-Kreditplattformen und bot Kunden bis zu 17% jährliche Zinsen.
Der Krypto-Darlehensgeber stellte im Juni 2022 die Auszahlungen ein, nur einen Monat nach dem Zusammenbruch von Terra/Luna. Sie nannten "extreme Marktbedingungen" als Grund. Im Juli meldete das Unternehmen Insolvenz an. Celsius hatte über 1,7 Millionen Nutzer. Aber im März 2022 entschied Richter Martin Glenn, dass diese Benutzer bis zu 72% ihrer eingezahlten Gelder zurückbekommen können.
Voyager Voyager, die Krypto-Börse und Kreditplattform, stellte die Auszahlungen ein und erklärte Insolvenz nach dem Zusammenbruch des Krypto-Hedgefonds 3AC im Juni 2022. Sie gaben an, über $500 Millionen in dem gescheiterten Fonds investiert zu haben. Kunden hoffen ebenfalls darauf, 72% ihrer verlorenen Gelder zurückzuerhalten, sobald die Insolvenz abgeschlossen ist. Vauld Vauld, ein in Singapur ansässiges Krypto-Darlehensprogramm, sperrte die Kundenkonten und beantragte am 4. Juli 2022 Schutz vor seinen Gläubigern.
Zum Zeitpunkt der Anmeldung schuldeten sie den Gläubigern $402 Millionen. Obwohl 90% dieser Schulden Kundeneinlagen sind, wurden bisher keine Pläne zur Erstattung der Einzahler angekündigt. Bable Finance Bable Finance, eine Krypto-Darlehensplattform in Hongkong, die Krypto-Mining-Unternehmen, Institutionen und vermögenden Darlehensnehmern diente, sperrte am 17. Juni 2022 alle Kundenkonten. Sie taten dies kurz nach der Ankündigung von Celcius und nannten die gleiche Marktvolatilität als Grund.
Einige Tage später, am 20. Juni, begannen sie Gespräche mit Vertragspartnern über die Schuldenrestrukturierung. Aber am 6. März 2023 beantragten sie den Schutz vor Gläubigern, um eine neue DeFi-Plattform und eine Stablecoin mit einem ähnlichen Kollateraldesign wie algorithmische Stablecoins zu starten. Sie planen, dieses Schema zu nutzen, um ihre $766 Millionen Schulden bei Gläubigern zu begleichen.
BlockFi Am 28. November 2022 meldete BlockFi Insolvenz an. Drei Wochen zuvor hatte die Krypto-Darlehensplattform die Auszahlungen der Kunden eingefroren und dies mit einem "Mangel an Klarheit" über die Kreditlinie des von FTX versprochenen Darlehens gerechtfertigt. Aber im Dezember arbeitete BlockFi mit dem Insolvenzgericht zusammen, um einen Plan zur Rückgabe der eingezahlten Gelder an seine Kunden umzusetzen. Dieser Schritt unterscheidet sich von Voyager und Celsius, da Kunden ihre Gelder zurückbekommen könnten, bevor die Insolvenzverfahren abgeschlossen sind.
Diese CeFi-Kreditgeber fielen alle dem Hebel und der übermäßigen Risikoexposition zum Opfer. Aber im 2021-Aufschwung fühlten sich viele unter Druck, aggressivere Renditen anzubieten, um zu konkurrieren. Und für kurze Zeit konnten Kunden 17% bis 20% aus auf diesen Darlehensplattformen gehaltenen Erspargeldern generieren. Die Lehre war, dass, wenn das Produkt zu gut erschien, man wahrscheinlich das Produkt war. Diese Geldgeber wollten um jeden Preis Kunden gewinnen, um ihr nicht nachhaltiges Schema zu finanzieren.
Während die Nachrichten über Konkurse von CeFi-Kreditgebern nachgelassen haben, besteht immer das potenzielle Risiko für weitere. Es mag ratsam sein, besonders vorsichtig zu sein, wenn es darum geht, Geldgeber auszuwählen, die unrealistische Erträge versprechen. Top dezentralisierte Krypto-Darlehensplattformen: Aave Vor- und Nachteile - Nicht-hinterlegte Kryptowährungskredite mit On-Chain-Transparenz - Aave unterstützt eine Vielzahl von Krypto-AssetsNutzer können durch Anreize verdienen, während sie ausleihen - Aave bietet ein berechtigtes Protokoll, das ideal für prominente und institutionelle Investoren ist - Nutzer übernehmen erhebliche Token-Risiken, da die meisten Pool-Assets korreliert sind - Die dezentrale Natur des Protokolls bedeutet, dass Nutzer ihre Positionen proaktiv verwalten müssen, um eine Liquidation zu vermeiden - Die Benutzeroberfläche von Aave mag für Erstbenutzer etwas kompliziert sein - Aave bietet ertragserzeugende Produkte an, was das Gegenparteirisiko erhöht Einzigartiges Verkaufsargument: Dezentrales Krypto-Darlehensprotokoll Art: DeFi, Multi-Coin Aave ist ein DeFi-Protokoll, das es Anlegern ermöglicht, gegen Krypto Geld zu leihen. Das Protokoll wurde ursprünglich auf dem Ethereum-Netzwerk gestartet, hat sich aber mittlerweile auf 15 andere Ökosysteme ausgedehnt, darunter Polygon, Avalanche und Optimism. Aave erleichtert Krypto-Kredite, indem es Kreditpools bereitstellt, in denen Benutzer Vermögenswerte einzahlen können, um Zinsen zu verdienen.
Kreditnehmer können wiederum auf diese Pools zugreifen, indem sie Krypto als Sicherheit für das Ausleihen von Stablecoins oder anderen Assets auf dem Pool einzahlen. Abhängig von den Vermögenswerten können Nutzer bis zu 35 % bis 80 % des Wertes des eingezahlten Kollaterals ausleihen und zwischen einem festen oder variablen Zinssatz wählen. Das Aave-Protokoll liquidisiert eine Position, wenn der Wert des Kollaterals unter einen festgelegten Schwellenwert fällt und der Benutzer bei Margin Calls kein weiteres Kollateral hinterlegt. Zusammenfassung Krypto-Darlehen können eine innovative Möglichkeit sein, Kapital zu beschaffen oder Renditen zu erzielen. Mit einer Vielzahl von Plattformen und Optionen ist es jedoch unerlässlich, sorgfältig zu prüfen und die Risiken zu verstehen.
Ob zentralisiert, dezentralisiert oder kreditbasiert, jede Krypto-Darlehensplattform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Von den revolutionären Kreditbasierten Anbietern bis zu den transparenten DeFi-Plattformen gibt es Optionen für eine breite Palette von Nutzern. Es ist jedoch entscheidend, dass Nutzer die Risiken verstehen und sorgfältig abwägen, bevor sie sich für eine Plattform entscheiden. In einer sich schnell entwickelnden Branche ist eine gründliche Recherche und Risikobewertung unerlässlich, um von den besten Krypto-Kreditangeboten des Jahres 2023 zu profitieren.
