In den letzten Jahren hat sich ein neuer Trend bei der Bezahlung von Lebensmitteln und Essenslieferungen etabliert: „Jetzt Essen, Später Bezahlen“. Anbieter wie Klarna kooperieren mit Plattformen wie DoorDash, um Kunden flexible Zahlungsmodelle anzubieten. Auf den ersten Blick klingt dies wie eine willkommene Erleichterung für viele Menschen, die ihr Budget besser kontrollieren möchten. Doch hinter dieser scheinbaren Flexibilität lauern fatale finanzielle Fallen, die das Einkommen bereits beeinflussen, bevor das Gehalt auf dem Konto eingegangen ist. Das Konzept ist denkbar einfach: Kunden können ihre Mahlzeiten oder Lebensmittelbestellungen sofort genießen, zahlen jedoch den Betrag später oder in Raten ab.
Dabei stehen verschiedene Optionen zur Verfügung – sofortige Zahlung, Zahlung in vier Raten oder komplett aufgeschobene Zahlungen. Diese Angebote richten sich hauptsachlich an Einwohner der USA, doch die Idee verbreitet sich schnell weltweit. Die Vorteile, die diese Zahlungsmodelle bieten, liegen offensichtlich auf der Hand. Sie geben Konsumenten die Möglichkeit, sich dringend benötigte Lebensmittel oder Mahlzeiten zu kaufen, auch wenn gerade kein flüssiges Geld verfügbar ist. Vor allem in Zeiten wirtschaftlicher Ungewissheit oder bei überraschend hohen Ausgaben kann dies kurzfristig entlastend wirken.
Doch der Schein trügt. Finanzexperten warnen, dass solche flexiblen Zahlungsoptionen leicht zur Überschuldung führen können. Wenn man sich wiederholt dazu entscheidet, Einkäufe im Nachhinein zu begleichen, verschiebt sich die finanzielle Belastung in die Zukunft – oft ohne dass die Betroffenen einen klaren Überblick über ihre aktuellen und zukünftigen Verpflichtungen haben. Somit droht eine permanente finanzielle Belastung, die das verfügbare Einkommen merklich schmälert. Besonders kritisch ist die Situation für Menschen, die ohnehin schon jeden Cent umdrehen müssen und von Gehaltseingang zu Gehaltseingang leben.
Für sie kann der einfache Zugang zu „Essenskrediten“ ein zweischneidiges Schwert sein. Der Wunsch, den Hunger oder den Genuss einer Mahlzeit sofort zu stillen, wird mit einer späteren finanziellen Verpflichtung bezahlt, die das Budget stark beansprucht. Im schlimmsten Fall führt dies zu einem Teufelskreis, bei dem immer mehr Zahlungsverpflichtungen die monatlichen Finanzen erdrücken. Die Daten von Experian zeigen, dass der durchschnittliche US-Verbraucher schon jetzt monatlich über 1200 US-Dollar an Schulden tilgt, mit einem Anstieg von mehr als fünf Prozent im Vergleich zum Vorjahr. In einem solchen Umfeld erleichtern „Jetzt Essen, Später Bezahlen“-Modelle die Aufnahme zusätzlicher Verbindlichkeiten, die oft nicht sofort ersichtlich sind oder unterschätzt werden.
Die Gefahr liegt darin, dass neben diesen Lebensmittelkrediten möglicherweise weitere Konsumschulden, beispielsweise auf Kreditkarten, hinzukommen und die Gesamtverschuldung steigern. Melanie Musson von Clearsurance.com unterstreicht, dass finanzielle Rücksichtslosigkeit oft dann entsteht, wenn Ausgaben rückwärtsgerichtet betrachtet werden – also wenn man Geld ausgegeben hat, das erst in zukünftigen Gehaltseingängen zurückgeflossen sein muss. Die Balance zwischen Einnahmen und Ausgaben gerät so leicht aus dem Gleichgewicht, und das Gefühl von Kontrolle über die persönliche Finanzlage schwindet zunehmend. Douglas A.
Boneparth, Präsident von Bone Fide Wealth, beschreibt das Modell als eine Falle: Wenn Menschen Geld leihen müssen, um sich eine Mahlzeit wie einen Burrito liefern zu lassen, werden sie zum Produkt dieser Unternehmen. Anstatt echte finanzielle Erleichterung zu bieten, nutzen solche Zahlungsdienste die Not und Bedürftigkeit der Verbraucher für eigene Gewinne aus. Neben der finanziellen Belastung hat das Modell allerdings auch psychologische Auswirkungen. Das Gefühl, sich Dinge unmittelbar leisten zu können, steigert die Neigung zu impulsivem Konsum. Die einfache Verfügbarkeit von „Krediten“ für das tägliche Bedürfnis nach Essen kann dazu führen, dass Verbraucher mehr bestellen, als es ihre realen Mittel eigentlich erlauben.
Kurzfristige Befriedigung verdrängt dabei oft die langfristige Vernunft. Für Verbraucher in Deutschland und anderen europäischen Ländern sind ähnliche Modelle im Kommen. Angesichts der steigenden Inflation, höhere Lebenshaltungskosten und stagnierende Löhne könnte „Jetzt Essen, Später Bezahlen“ auch hierzulande schnell an Bedeutung gewinnen. Daher ist es wichtig, die Risiken zu erkennen und der Versuchung einer vermeintlich einfachen Lösung kritisch zu begegnen. Um die eigene finanzielle Gesundheit zu schützen, sollten Verbraucher vor der Nutzung solcher Zahlungsoptionen ihre Ausgaben sorgfältig planen und ein Budget erstellen.
Es ist ratsam, alle Verpflichtungen, ob Ratenzahlung oder aufgeschobene Rechnungen, zu berücksichtigen, um zu vermeiden, dass die monatliche Belastung das verfügbare Einkommen übersteigt. Darüber hinaus ist es hilfreich, alternative Strategien in Erwägung zu ziehen, die finanzielle Engpässe vermeiden können. Zum Beispiel kann der Aufbau eines kleinen Notfallfonds, gezieltes Sparen oder der Verzicht auf regelmäßige Impulskäufe helfen, die Abhängigkeit von „Jetzt Essen, Später Bezahlen“ zu reduzieren. Die Dienste sind zwar bequem, doch die tatsächlichen Gesamtkosten werden oft übersehen. Neben dem eigentlichen Kaufpreis können Gebühren, Zinsen oder Mahnkosten anfallen, die den ursprünglichen Betrag erheblich erhöhen.
Damit belastet diese Zahlungsweise das Haushaltsbudget nicht nur bis zum nächsten Gehalt, sondern auf Dauer und in größerem Umfang. Abschließend lässt sich sagen, dass „Jetzt Essen, Später Bezahlen“ zwar kurzfristig Flexibilität bietet, langfristig jedoch eine große finanzielle Herausforderung darstellen kann. Verbraucher sollten sich der potenziellen Gefahren bewusst sein, ihre Ausgaben transparent managen und vor allem nicht aus der Not heraus diese bequeme, aber riskante Kreditform nutzen. Nur so bleibt das Gehalt wirklich ihr Partner für ein finanziell solides Leben – und nicht der Anker für eine zunehmende Schuldenlast.
