Im Mai 2025 bieten Festgeldkonten (Certificates of Deposit, CD) auf dem US-Markt weiterhin attraktive Verzinsungen, die für Sparer und Anleger äußerst interessant sind. Besonders vor dem Hintergrund geplanter Zinssenkungen der US-Notenbank Federal Reserve (Fed) stellt sich die Frage, ob diese Chance genutzt werden sollte, um sich gegen zukünftige Rückgänge der Renditen abzusichern. Aktuell erreichen die besten Festgeldzinsen bis zu 4,40 % effektiven Jahreszins (APY), ein Wert, der angesichts der historischen Entwicklung der letzten Jahre besonders hervorzuheben ist. Dieses Umfeld schafft günstige Voraussetzungen für alle, die ihr Kapital sicher parken und gleichzeitig eine attraktive Verzinsung erhalten möchten. Die Festgeldzinsen haben sich im Zuge der geldpolitischen Maßnahmen der letzten Jahre stark verändert.
Nachdem die Fed bis Ende 2023 mehrere Zinserhöhungen vorgenommen hatte, um die Inflation einzudämmen, ist seit Anfang 2024 eine Umkehr der Zinspolitik zu beobachten. Die Fed senkte den Leitzins in mehreren Schritten – zuletzt von 5,25-5,50 % auf derzeit 4,25-4,50 % im Jahr 2025. Diese Entwicklung drückt klassischen Festgeldprodukten normalerweise auf die Zinsen, da diese eng an den Leitzins gekoppelt sind. Trotz dieser tendenziellen Abwärtsbewegung befinden sich die aktuellen Zinsen für Festgelder auf recht hohem Niveau. Das schafft für Sparer die Möglichkeit, sich durch das Einlagengeschäft attraktive und sichere Erträge zu sichern, bevor die Zinssätze weiter fallen.
Vor allem bei kürzeren Laufzeiten sind heute Festgeldzinsen von über 4 % APY durchaus erreichbar. Ein Beispiel aus dem Markt zeigt, dass beispielsweise die Online-Bank Marcus by Goldman Sachs derzeit ein 14-monatiges Festgeldkonto mit 4,40 % APY anbietet, das mit einer Mindesteinlage von 500 US-Dollar zugänglich ist. Neben dieser Offerte gibt es weitere Banken und Finanzinstitute, die attraktive Zinssätze zwischen 3 % und 4 % für Laufzeiten von einem bis drei Jahren offerieren. Die Flexibilität hinsichtlich der Laufzeit spielt dabei ebenfalls eine Rolle, denn gerade kürzere Festlegungspapiere bieten Anlegern mehr Beweglichkeit, falls sie ihr Kapital wieder benötigen. Der Hauptgrund für die derzeit attraktiven Zinsen ist der Erwartungsdruck auf weitere Zinssenkungen der Fed im Verlauf des Jahres 2025.
Experten rechnen mit mehreren weiteren Reduzierungen im Leitzins, was die Sparerseite tendenziell benachteiligen würde, wenn sie erst nach diesen Anpassungen investieren. Insofern ist das gegenwärtige Zinsniveau eine günstige Gelegenheit, um für einen festgelegten Zeitraum einen sicheren Zinsertrag zu erzielen, der höher ist als die zu erwartenden Tagesgeld- oder Sparkontozinsen in der Zukunft. Für konservative Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen und gleichzeitig eine planbare Rendite erzielen möchten, stellt dies eine interessante Option dar. Neben der Höhe der Zinsen gilt es jedoch auch, die individuellen finanziellen Ziele und Bedürfnisse zu berücksichtigen. Festgeldkonten bieten durch die Einlagensicherung der Banken eine hohe Sicherheit – alle Einlagen sind in den USA bis zu einem bestimmten Betrag durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt.
Dies gibt Anlegern die Gewissheit, dass ihr Kapital in der Regel nicht verloren gehen kann, anders als bei risikoreicheren Investitionen in den Aktienmarkt. Allerdings ist die Bindung des Kapitals für die Laufzeit des Festgeldes ein wichtiger Faktor, da vorzeitige Auszahlungen in der Regel mit Strafgebühren verbunden sind. Deshalb sollten Anleger sicherstellen, dass sie das Geld während der Laufzeit nicht dringend benötigen. Für längerfristige Anleger, die beispielsweise für die Altersvorsorge sparen, ist es ratsam abzuwägen, ob Festgeldanlagen gegenüber anderen Anlageformen die bessere Wahl sind. Während Festgelder Stabilität bieten, haben diese gegenüber Marktrenditen meist das Nachsehen, da Aktien- und Mischfonds langfristig meist höhere Renditen abwerfen, aber auch schwankungsanfälliger sind.
Für diese Zielgruppe kann es sinnvoll sein, eine Asset-Allocation vorzunehmen, bei der ein Teil des Vermögens in sichere Festgelder investiert wird und der andere Teil in renditestärkere, aber volatilere Werte. Die Vielfalt der Anbieter am Markt ist ein weiterer entscheidender Punkt im Festgeldgeschäft. Neben traditionellen Instituten bieten vor allem Online-Banken sehr konkurrenzfähige Zinssätze an. Diese digitalen Banken können günstiger operieren, da sie keine Filialnetze pflegen müssen, und geben diese Kostenvorteile häufig direkt an den Kunden weiter. Ein Vergleich zwischen Anbietern lohnt sich deshalb in jedem Fall.
Auch Kreditgenossenschaften und regionale Banken bieten häufig attraktive Konditionen und individuelle Beratung, was bei der Entscheidung ebenfalls Einfluss haben kann. Darüber hinaus existieren spezielle Produktvarianten wie die sogenannten „Step-up“-Festgelder, bei denen der Zinssatz während der Laufzeit stufenweise ansteigt. Für Sparer kann dies eine interessante Möglichkeit sein, an steigenden Zinsen teilzuhaben, ohne kurzfristig neu investieren zu müssen. Dennoch sind auch hier die vergleichbaren Zinssätze mit herkömmlichen Festgeldkonten zu prüfen, da „Step-up“-Modelle nicht immer die besten Renditen bieten. Für Interessenten, die sich fragen, ob sie während der Laufzeit weitere Einzahlungen vornehmen können, sei erwähnt, dass klassische Festgeldkonten dies in der Regel nicht erlauben.
Allerdings gibt es sogenannte „Add-on CDs“, die zusätzliche Einzahlungen erlauben. Diese sind jedoch seltener und bieten oft andere Konditionen, sodass Anleger sorgfältig abwägen sollten, welches Modell ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Letztlich zeigt sich, dass der Mai 2025 ein günstiger Zeitpunkt sein kann, um in Festgelder zu investieren und von attraktiven Zinssätzen zu profitieren, solange die bevorstehenden Zinssenkungen der Fed noch nicht vollständig eingepreist sind. Die Angebotspalette reicht von sehr kurzen Laufzeiten mit hohen Zinsen bis hin zu längerfristigen Anlagen, die Stabilität und Planbarkeit gewährleisten. Gerade Anleger, die Wert auf Sicherheit legen und das Kapital in den kommenden Monaten nicht benötigen, sollten die Optionen auf dem Festgeldmarkt prüfen und eine fundierte Entscheidung treffen.
Insgesamt macht die aktuelle Marktsituation Festgeldkonten zu einer der sichersten und lukrativsten Geldanlagen, um Kapital zu erhalten und dennoch eine attraktive Verzinsung zu erzielen. Ein aufmerksamer Vergleich der Zinssätze, Mindestanlagesummen und Laufzeiten ist dabei dem Erfolg förderlich. So können Sparer mit einer bewussten Strategie das Beste aus dieser Phase am Finanzmarkt herausholen, während die Zinsen für Einlagen auf breiter Front vermutlich weiter sinken werden. Die maximale Rendite von 4,40 % APY bleibt dabei ein attraktives Ziel, das es zu nutzen gilt, bevor das Zinsniveau wieder tiefer fällt.
