Dezentralisierte Finanzen haben in der vergangenen Zeit erheblich an Bedeutung gewonnen und stehen kurz davor, die Art und Weise zu revolutionieren, wie Unternehmen ihre finanziellen Dienstleistungen verwalten. Insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen sowie für Schwellenländer bietet die dezentralisierte Finanzierung eine bessere Alternative als das traditionelle Bankwesen. Die Weltwirtschaftsforums (WEF) hat kürzlich in einem Bericht über den potenziellen Einfluss von dezentralisierten Finanzlösungen auf die Geschäftsfinanzierungsbranche gesprochen. Traditionelle Bankdienstleistungen für Geschäftsabwicklungen stehen vor einer möglichen Überholung durch dezentralisierte Finanzen. Dezentralisierte Finanzen, auch bekannt als DeFi, haben insbesondere für kleinere Unternehmen in Schwellenländern, vor allem im Bereich von Überweisungen und Kleinunternehmenskrediten, enorme Potenziale.
Die DeFi-Plattformen ermöglichen es Unternehmen, ohne die Notwendigkeit von vertrauenswürdigen Zwischenhändlern wie Banken, Zahlungen zu tätigen oder Kapital aufzunehmen. Dieser Ansatz könnte nicht nur neue Kapitalmöglichkeiten für größere Unternehmen schaffen, sondern auch die Liquidität für kleine und mittlere Unternehmen erhöhen. Ein bedeutender Schritt in der Richtung der breiten Akzeptanz von DeFi war der Aufstieg von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether, die heutzutage häufiger für Zahlungen akzeptiert werden. Darüber hinaus hat die Kryptowährung USD Coin (USDC) erhebliche Fortschritte gemacht, um sich als Vermögenswert zu etablieren, der seinen Wert ohne zukünftige Abschreibungen beibehält. Die zugrunde liegende Blockchain-Technologie unterstützt nicht nur Kryptowährungen, sondern auch deren finanzielle Infrastruktur und bietet ein System von Finanzschienen, das parallel und verbunden mit dem traditionellen Finanzsystem operiert.
Unternehmen können von DeFi-Lösungen wie USDC-basierten Darlehen profitieren, die eine Rendite von mindestens 4 % garantieren und weitaus höher als herkömmliche Produkte mit ähnlichem Risiko sind. In der Vergangenheit wurde die DeFi vor allem im Einzelhandel eingesetzt, wenn es darum ging, Krypto-Assets für den persönlichen Gebrauch zu halten und zu handeln. Aber wie steht es um die Bedürfnisse von Unternehmen? Große internationale Banken haben begonnen, ihren vermögenden Kunden Krypto-Produkte anzubieten. Doch für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen in Schwellenländern, hat DeFi bereits einen spürbaren Einfluss, da sie ungedeckte Bedürfnisse des herkömmlichen Bankensystems erfüllen kann. Die dezentralisierten Finanzplattformen bieten ein alternatives System, das nicht einfach als Plug-In in die bestehenden Banken integriert wird.
Ihr dezentralisierter Charakter vereinfacht die Onboarding-Prozesse und die risikobasierte Bewertung von Marktteilnehmern. Darüber hinaus ermöglicht DeFi den Austausch von vertrauenswürdigen Daten in einem System, der diese Barrieren zu Finanzdienstleistungen für Unternehmen beseitigen kann. Die weitere Entwicklung von DeFi könnte eine wesentliche Veränderung in der Art und Weise mit sich bringen, wie Unternehmen ihre finanziellen Angelegenheiten verwalten. Durch die Schaffung neuer Möglichkeiten zur Finanzierung von kleinen und mittleren Unternehmen könnte DeFi einen erheblichen Beitrag dazu leisten, die Finanzierungslücken weltweit zu schließen. Banken und Fintech-Plattformen versuchen bereits, diese Bedürfnisse zu erfüllen, aber die Ausführungsrahmen für die Bedienung von Unternehmen sind nicht optimalen.
