Im Jahr 2023 erlebte die Bankenwelt eine Welle dramatischer Zusammenbrüche, die es bisher in dieser Form noch nicht gegeben hatte. Die Kollaps von Institutionen wie der Silicon Valley Bank und der First Republic Bank katapultierten das Jahr in die Geschichte als das schlimmste Jahr für Bankenpleiten überhaupt. Die Summe der Vermögenswerte der betroffenen Banken belief sich auf 548,7 Milliarden Dollar, ein Rekordbetrag in einem einzigen Jahr, der selbst die Finanzkrisen von 1984 und 2008 übertraf. Die Silicon Valley Bank, ehemals eine der führenden Finanzinstitute, brach im März zusammen, nachdem sie einen Großteil ihres Anlageportfolios verloren hatte, als die Federal Reserve im letzten Jahr die Zinssätze anhob. Die Bank kündigte an, dass sie einen Verlust von 1,8 Milliarden Dollar hinnehmen müsse, und begann, dringend Kapital in Höhe von 2,25 Milliarden Dollar zu beschaffen.
Die Kundinnen und Kunden, darunter zahlreiche Tech-Unternehmen und Risikokapitalgeber, überschritten schnell ihre Einlagensicherungslimits und zogen ihr Geld ab. Innerhalb weniger Tage wurde die Bank von den Aufsichtsbehörden geschlossen und Teile des Vermögens an die First Citizens BancShares verkauft. Der geschätzte Verlust für den Einlagensicherungsfonds betrug 16,1 Milliarden Dollar. Nur zwei Tage nach dem Fall der Silicon Valley Bank kollabierte auch die Signature Bank, die einen ähnlichen Ansturm auf ihre Einlagen erlebte. Die US-Regulierungsbehörden gewährten eine Ausnahme von systemischen Risiken, um die nicht versicherten Einlagen beider Banken zu schützen, was zu hitzigen Diskussionen über die Reform der Einlagensicherungslimits führte.
Darüber hinaus wurde eine neue Kreditfazilität geschaffen, die es Banken ermöglichte, durch die Verpfändung von unterbewerteten Wertpapieren als Sicherheit an Liquidität zu gelangen. New York Community Bancorp übernahm schließlich einen Großteil der Überreste der Signature Bank, und der geschätzte Verlust für den Einlagensicherungsfonds lag bei etwa 2,4 Milliarden Dollar. Der langsame Zusammenbruch der First Republic Bank stand im starken Kontrast zu den schnellen Ereignissen bei SVB und Signature. Die Bank sah sich einem Abfluss von Mitteln gegenüber, während sie versuchte, ihre Hypothekenmärkte zu stabilisieren. Nachdem der Gründer und Geschäftsführer James Herbert vergeblich versucht hatte, eine Lösung in Zusammenarbeit mit anderen Großbanken zu finden, wurde die First Republic am 1.
Mai von der FDIC übernommen und JPMorgan Chase übernahm den Großteil des gescheiterten Bankgeschäfts. Der geschätzte Verlust für den Einlagensicherungsfonds betrug 15,6 Milliarden Dollar. Der Zusammenbruch der Heartland Tri-State Bank in Kansas im Juli war geprägt von einer mysteriösen Insolvenz, die zunächst als "isoliertes Ereignis" beschrieben wurde, bevor später enthüllt wurde, dass der Präsident der Bank in einen Krypto-Betrug verwickelt war. Die Bank wurde schließlich von der Dream First Bank übernommen, und der Verlust für den Einlagensicherungsfonds wurde auf 54,2 Millionen Dollar geschätzt. Insgesamt war 2023 ein Jahr der Turbulenzen und Krisen für die Bankenbranche, mit dramatischen Kollapsen, die die Finanzlandschaft erschütterten und die Einlagensicherungsfonds stark belasteten.
Die Ereignisse des Jahres unterstreichen die Notwendigkeit einer robusten Regulierung und effektiven Risikomanagements in der Finanzindustrie, um zukünftige Desaster zu verhindern und das Vertrauen der Kundinnen und Kunden wiederherzustellen.
